미국 2위 은행인 **뱅크오브아메리카(Bank of America)**가 자금세탁 방지와 제재 준수 의무를 제대로 이행하지 못한 혐의로 미국 금융당국으로부터 12억 달러가 넘는 제재를 받았습니다. 미 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 13일 뱅크오브아메리카에 12억 달러의 민사 제재금을 부과했다고 밝혔습니다.
이번 조치는 미 통화감독청(OCC)과 해외자산통제국(OFAC)의 제재와 함께 발표됐습니다. OCC는 은행의 자금세탁방지 프로그램이 장기간 부실하게 운영됐다며 7억5천만 달러의 민사 제재금을 부과했습니다. 이는 OCC 역사상 은행 한 곳에 부과한 최대 규모의 제재금입니다. 다만 FinCEN의 12억 달러 제재에는 OCC의 7억5천만 달러가 상계되기 때문에 두 금액을 단순 합산하는 구조는 아닙니다.
별도로 OFAC는 이란, 러시아, 마약 및 테러 관련 제재 프로그램의 명백한 위반과 관련해 1,160만 달러의 합의금을 부과했습니다. 따라서 뱅크오브아메리카가 이번에 부담하는 전체 제재 규모는 실질적으로 약 12억1천만 달러 이상입니다.
50억 달러 넘는 의심 거래 제대로 감시 못해
당국이 가장 심각하게 본 부분은 은행의 거래 모니터링 시스템이었습니다.
Reuters와 AP에 따르면 뱅크오브아메리카는 50억 달러가 넘는 의심 거래를 제대로 탐지하거나 신고하지 못한 것으로 조사됐습니다. 이 가운데 약 10억 달러는 중국계 자금세탁 네트워크와 미국 남서부 국경을 통한 불법 금융 등 국가안보 및 우선 단속 대상 위험과 관련된 거래였습니다.
FinCEN은 뱅크오브아메리카가 **Bank Secrecy Act(BSA)**를 고의로 위반했다고 인정했다고 밝혔습니다. 구체적으로는 적절한 자금세탁 방지 프로그램을 유지하지 못했고, 외국 금융기관의 correspondent account에 필요한 실사를 충분히 하지 않았으며, **Suspicious Activity Report(SAR·의심거래보고서)**를 적시에 제출하지 못했습니다.
“수조 달러 거래 제대로 모니터링 못해”
OCC는 뱅크오브아메리카의 BSA/AML 프로그램을 **“부실하고 비효율적(deficient and ineffective)”**이라고 평가했습니다.
특히 거래 모니터링 시스템의 문제로 인해 수조 달러 규모의 거래를 제대로 감시하지 못했고, 그 결과 수십억 달러가 관련된 의심거래보고서가 대량으로 늦게 제출됐다고 지적했습니다. 일부 보고서에는 자금세탁 징후가 뚜렷하게 나타났는데도 조사가 제때 이뤄지지 않았다고 밝혔습니다.
OCC는 은행이 수년 전부터 잠재적으로 의심스러운 거래가 내부 조사팀에 제대로 전달되지 않는 문제를 알고 있었지만 이를 충분히 바로잡지 않았다고 설명했습니다.
또 자금세탁방지 담당 인력의 전문성과 교육이 부족했고, 내부 감사 기능 역시 감독당국이 이후 발견한 장기간의 문제를 제대로 포착하지 못했다고 지적했습니다.
2024년에도 시정명령…“개선 속도 부족”
뱅크오브아메리카는 이미 2024년 12월 OCC와 자금세탁방지 체계 개선을 위한 시정명령에 합의한 상태였습니다.
하지만 OCC는 당시 약속 이후에도 은행이 필요한 개선 작업을 충분한 속도로 진행하지 않았다고 판단했습니다. 2024년 시정명령 이후 1년 이상이 지났음에도 의심 거래를 조사팀에 제대로 전달하지 못하는 문제가 남아 있었고, 무역 기반 자금세탁 가능성이 있는 거래를 놓치는 시스템 공백도 발견됐습니다.
OCC의 조너선 굴드 통화감독관은 뱅크오브아메리카가 매년 수백조 달러 규모의 거래를 처리하는 세계적 대형은행인 만큼 높은 수준의 자금세탁 위험관리 의무가 있다며, 반복된 규정 위반을 강하게 비판했습니다.
제3자 독립검토 받고 과거 누락 거래 다시 조사
이번 제재에 따라 뱅크오브아메리카는 단순히 벌금을 내는 데 그치지 않습니다.
FinCEN과 규제당국은 은행이 독립된 제3자를 통해 자금세탁방지 시스템을 재검토하고, 과거에 제대로 신고하지 못했던 의심 거래를 다시 조사해 필요한 보고서를 제출하도록 요구했습니다.
뱅크오브아메리카 측은 관련 문제를 해결하기 위해 이미 여러 분기 동안 규제기관과 협력해 왔으며, 금융범죄 방지를 위한 기술과 인력에 수십억 달러를 투자했다고 밝혔습니다.
3분기 실적에도 12억 달러 타격
이번 제재는 은행 실적에도 직접적인 영향을 줬습니다.
뱅크오브아메리카는 3분기 실적에 약 12억 달러의 비용을 반영했으며, 주당순이익을 약 17센트 낮췄습니다. 제재금과 함께 트레이딩 부문의 부진이 겹치면서 실적 발표 후 주가는 큰 폭으로 하락했습니다.
이번 사건은 미국 금융당국이 대형은행의 자금세탁방지 시스템을 단순한 규제 준수 문제가 아니라 국가안보와 불법자금 차단의 핵심 인프라로 보고 있음을 보여주는 사례로 평가됩니다.